+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Обязательства заемщика при банкротстве кредитной организации


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязанностей перед кредитором, обеспечив тем эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме контракта поручительства. Сторонами контракта поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При всем этом обязательство, данное заемщиком кредитору, именуют главным обязательством. Выполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как вполне, так и в рамках определенной суммы. Если в договоре поручительства либо в законодательстве нет особенных оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Первое собрание кредиторов при банкротстве банка (кредитной организации)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

10 лучших дел о банкротстве, рассмотренных ВС РФ

Источник: Методический журнал "Юридическая работа в кредитной организации". Виктор Петров, Руководитель Арбитражной практики. Эльвира Хасанова, Младший юрист Арбитражной практики. Согласно статистике по состоянию на При этом основной задачей кредитора или контрагента должника нередко становится не только получение удовлетворения собственных требований, но и защита сделок с должником от оспаривания по правилам главы III.

Оспаривание сделок по правилам главы III. Общие основания оспаривания сделок по правилам Закона о банкротстве с учетом специфики кредитных организаций. При этом указанной статьей выделяются два вида подозрительных сделок — сделки, совершенные при неравноценном встречном исполнении обязательств стороной сделки пункт 1 статьи При этом общие правила, установленные в главе III.

В частности, следует выделить следующие особенности регулирования признания сделок недействительными в рамках банкротства кредитных организаций.

Такие особенности установлены в главе IX Закона о банкротстве. Так, датой, по отношению к которой определяются сроки для квалификации совершенной сделки должника как подозрительной или с предпочтением, является дата назначения временной администрации по управлению кредитной организацией [2].

Временная администрация, являясь специфическим участником дела о банкротстве кредитных организаций, обладает самостоятельным правом оспаривания сделок должника. После открытия конкурсного производства правом на оспаривание сделки могут воспользоваться конкурсный управляющий как правило, это Агентство по страхованию вкладов или иные лица в соответствии со статьей Обладает особенностями и определение момента течения срока исковой давности для оспаривания сделок в процедуре банкротства кредитной организации.

Нередко к банкротству банка приводят противоправные действия его собственников или органов управления, что влечет за собой уничтожение или сокрытие соответствующей первичной документации.

В этих случаях суды устанавливают, что срок исковой давности для конкурсного управляющего банка начинает течь с момента окончания установленного судом срока передачи документации руководящими органами банка в АСВ [3]. Как указывалось выше, сделки, оспариваемые по основаниям подозрительности, делятся на сделки, совершенные при неравноценном встречном удовлетворении пункт 1 статьи При этом оспаривание сделок в рамках процедуры банкротства кредитных организаций помимо указанных процессуальных особенностей обладают материально-правовыми аспектами, которые необходимо включать в предмет доказывания.

Проще всего изучить такие особенности на конкретных примерах. В России формирование практики оспаривания сделок, совершенных кредитными организациями, по правилам главы III. Такие процедуры примечательны тем, что не только должник являлся кредитной организацией, но и ряд контрагентов заинтересованных лиц при оспаривании сделок также были кредитными организациями российскими и зарубежными банками. При рассмотрении дел о банкротстве кредитных организаций сформировались основные тенденции оспаривания сделок на практике.

При этом следует отличать оспаривание такого договора цессии по правилам Закона о банкротстве от оспаривания договора по безденежности фактически дарения не только по применимым нормам права, но и по фактическим обстоятельствам: встречное предоставление хоть и неравноценное все же присутствует при оспаривании сделки по правилам Закона о банкротстве. Примером положительной практики для должника является спор в рамках дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" ЗАО , в котором в оплату за уступленное право требования по кредитному договору в размере млн.

В качестве обратной практики следует привести постановление Арбитражного суда Московского округа от На основе судебных актов возможны следующие рекомендации для кредитных организаций как для потенциальных должников, так и для их контрагентов : не производить оплату передаваемых прав требования векселями и иными ценными бумагами, стоимость которых может вызывать сомнения; проверять контрагента при заключении сделки релевантно только для потенциальных должников ; не допускать уступки прав с дисконтированием.

Еще одной рекомендацией является проведение оценки приобретаемых или уступаемых прав с формированием отчета об оценке, который будет служить обоснованием цены договора цессии [4].

При этом банкротство кредитных организаций как субъектов финансового рынка предусматривает наличие дополнительных оснований для установления предпочтительного характера удовлетворения требований кредитора. На практике такими сделками могут быть признаны любые операции, за счет которых контрагенты должника получают удовлетворение свои требований при фактической существующей недостаточности денежных средств в кредитной организации-должнике. При этом такая недостаточность неизбежно влечет за собой невозможность удовлетворения требований иных кредиторов кроме того, который получил преимущественное удовлетворение.

Так, например, в ходе процедуры банкротства ООО "Внешпромбанк" была оспорена сделка по погашению кредитной задолженности за счет средств заемщика, находившихся в этом же банке на расчетном счете. Фактически заемщик погасил требования к себе за счет своих требований к банку.

Арбитражные суды, признавая такую сделку недействительной, указали, что в преддверии процедуры банкротства при наличии картотеки неисполненных платежных поручений заемщик не мог использовать свои денежные средства на расчетном счете как средство погашения кредитной задолженности постановление Арбитражного суда Московского округа от Напротив, в банкротстве ПАО "Нота-Банк" аналогичная операция контрагентом по которой выступала зарубежная кредитная организация — ОАО "Белинвестбанк" была судом признана правомерной, поскольку она была проведена по счету, на котором отсутствовала картотека неисполненных платежных поручений на момент совершения сделки постановление Арбитражного суда Московского округа от При погашении любых требований контрагентов кредитной организации в преддверии ее банкротства когда уже имеются сведения о финансовых затруднениях должника с учетом приведенной практики рекомендуется при невозможности совершить какую-либо расходную операцию с денежными средствами в кредитной организации например, перевод в иной банк не использовать альтернативные способы извлечения имущественного блага из этих денежных средств, поскольку с высокой долей вероятности такая операция будет оспорена впоследствии.

Указанный довод скорее полезен для кредитных организаций, выступающих в качестве ответчиков по заявлениям об оспаривании сделок в рамках процедуры банкротства должника. Согласно статье Впрочем, применение статьи Еще одним исключением из обычной хозяйственной деятельности является совершение сделки, отличающейся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени.

К таким сделкам, в частности, могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам возврат очередной части кредита в соответствии с графиком и, соответственно, не может быть, по общему правилу, отнесен к таким сделкам не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита пункт 14 Постановление Пленума ВАС РФ от Примерами успешного оспаривания таких сделок досрочного погашения кредита, совершения иных платежей вне графика или в нехарактерном размере являются судебные акты в банкротстве КБ "Холдинг-Кредит" Определение ВАС РФ от Основной рекомендацией, очевидно, является строгое соблюдение графика платежей по длящимся обязательствам перед должником.

Исполнение обязательства за пределами графика досрочно или с существенной просрочкой автоматически создает риск успешного оспаривания такого платежа. С учетом растущего количества процедур банкротства кредитных организаций потенциальным кредиторам следует обратить внимание на следующее: грань между статусом кредитора и обязанного лица в таких случаях достаточно тонкая. При наличии обоснованных сомнений в финансовой стабильности должника не следует заключать с ним каких-либо сделок, содержащих какие-либо условия о неравноценном предоставлении скидка, реализация по заниженной цене и пр.

Кроме того, следует воздержаться от погашения любых кредитных обязательств в досрочном порядке, а напротив, строго соблюдать график возврата кредита. Любые операции, связанные с взаимозачетом требований например, погашение кредита путем списания денежных средств с расчетного счета в этом же банке , также несут в себе высокую степень риски будущего оспаривания. Любые признаки несостоятельности кредитной организации должны с неизбежностью влечь за собой максимальное внимание к любым операциям с такой организацией со стороны ее контрагентов.

Аналитика Публикации. Общие основания оспаривания сделок по правилам Закона о банкротстве с учетом специфики кредитных организаций Законом о банкротстве предусмотрены следующие виды сделок, которые подлежат оспариванию: подозрительные сделки статья Особенности оспаривания сделок при банкротстве кредитных организаций Как указывалось выше, сделки, оспариваемые по основаниям подозрительности, делятся на сделки, совершенные при неравноценном встречном удовлетворении пункт 1 статьи Выводы С учетом растущего количества процедур банкротства кредитных организаций потенциальным кредиторам следует обратить внимание на следующее: грань между статусом кредитора и обязанного лица в таких случаях достаточно тонкая.

Связанные услуги. Разрешение споров и арбитраж Реструктуризация и банкротство. Связанные направления. Банки и финансы. Я даю согласие на обработку моих персональных данных. Подать заявку на участие.

Практика оспаривания сделок при банкротстве кредитных организаций Источник: Методический журнал "Юридическая работа в кредитной организации" Виктор Петров, Руководитель Арбитражной практики Эльвира Хасанова, Младший юрист Арбитражной практики Согласно статистике по состоянию на Соглашение Отправить.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"

Логин: Пароль: Запомнить меня на этом компьютере Забыли свой пароль? С г. Данная работа включает в себя установление причин и обстоятельств несостоятельности банков, в том числе анализ их деятельности на протяжении двух лет до даты отзыва лицензии на осуществление банковских операций. На 1 апреля г. Последствием столь высокого уровня криминальных банкротств является крайне низкий процент удовлетворения требований кредиторов, - с по г.

Временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства утверждения конкурсного управляющего или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации и прекращает свою деятельность на основании соответствующего приказа Банка России. В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:.

Финансовый рынок стремительно расчищается регулятором за счет ликвидации частных банков за 10 месяцев г. Случаи счастливого спасения кредитных организаций за счет мероприятий, не связанных с государственными вливаниями, неизвестны, а примеры успешного оспаривания действий Банка России по отзыву лицензии, и уж тем более по привлечению его к ответственности за злоупотребление своими полномочиями, единичны. Каких целей можно добиться в этом заведомо непростом противостоянии? Чтобы ответить на поставленные вопросы, начать стоит с того, каковы последствия отзыва лицензии и практически неминуемого в связи с этим банкротства кредитной организации для ее менеджеров, акционеров участников и бенефициаров.

Частые вопросы

Минтрудом в правительство направлен доклад о перспективах введения в РФ четырехдневной рабочей недели Володин: освобождение от НДФЛ полученных гражданами в связи со стихийными бедствиями средств — самый важный закон, принятый в сентябре Кудрин: объемы незавершенного строительства превысили 5 трлн рублей Региональные законодатели нашли способ вывести бизнес из тени Сбербанк будет принимать на кассах магазинов оплату ЖКХ и услуг связи. Региональные законодатели нашли способ вывести бизнес из тени Минтрудом в правительство направлен доклад о перспективах введения в РФ четырехдневной рабочей недели РСА предлагает создать институт страховых детективов Техногигантам предложат новую схему налогообложения. Главное Документы Эксперты. Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательства довольно широко используется в банковской практике. Между тем нередко в отношении должника, исполнение обязательств которого обеспечено поручительством, или в отношении самого поручителя возбуждается процедура банкротства либо процедуры банкротства возбуждаются в отношении того и другого. В настоящее время правовое регулирование вопросов банкротства осуществляется Федеральным законом "О несостоятельности банкротстве " далее - Закон о банкротстве , а вопросов банкротства кредитных организаций - Федеральным законом "О несостоятельности банкротстве кредитных организаций". Нормы указанных Законов не закрепляют особенности предъявления и установления требований в тех случаях, когда ответственность должников носит солидарный характер. В соответствии с п. В связи с тем что в указанных случаях особенности предъявления и установления требований в рамках процедур банкротства законодательно не урегулированы, на практике имеют место различные подходы к решению данной проблемы. К сожалению, Высший Арбитражный Суд РФ до сих пор не обратил на нее должного внимания, чем во многом объясняется отсутствие единообразия в судебной практике.

Обслуживающий банк лишился лицензии: рекомендации в четырех типичных ситуациях

Отзыв лицензии у банков в последнее время стал частым явлением. Число таких банков растет, а значит, растет и количество пострадавших компаний. Что делать организации, если она выплачивает банку кредит? Считаются ли исполненными налоговые обязательства, если деньги перечислялись со счета в таком банке? Есть ли шанс получить назад деньги, находившиеся на счете?

NBJ: Четыре года назад из-за падения курса рубля валютная ипотека превратилась в некое стихийное бедствие. Какой вы видите ситуацию на этом рынке в настоящее время?

Привлечение компанией заемного финансирования от кредитной организации, как правило, сопряжено с необходимостью соблюдать ряд требований в части финансовых показателей компании, сохранения корпоративной структуры, а также обеспечения принятых компанией обязательств. О плюсах, минусах и возможных рисках заемщика в зависимости от выбранного способа обеспечения его обязательств перед банком читайте в материале. При заключении кредитного соглашения между кредитной организацией и заемщиком в данной статье преимущественно будут рассматриваться юридические лица в качестве заемщиков , безусловно, большее число финансовых рисков ложится на кредитора, который выдает денежные средства заемщику.

Обеспечение кредитных обязательств перед банком: анализ наиболее распространенных схем

Единственное жилье должника и земля, на которой оно расположено абз. Следует заметить, что абз. Что касается толкования данной нормы, то ее буквальное содержание и общий смысл гарантируют должнику сохранение права собственности на его единственное жилое помещение. В тексте нормы абз.

Думаю, что каждый юрист, вне зависимости от своей специализации, должен обязательно обратиться к судебным актам ВС РФ по этим делам и внимательно их изучить. Ниже приводится краткая характеристика каждого дела и реквизиты судебных актов дела приводятся в порядке хронологии. Возможна более широкая постановка: должны ли аффилированные должнику лица связанные с должником лица , чьи требования вытекают из гражданско-правовых отношений, иметь правовой статус отличный от ординарных внешних конкурсных кредиторов. Отказывая в удовлетворении заявления, нижестоящие суды пришли к выводу, что требование заявителя относится к внутрикорпоративным отношениям между должником и его участником, в связи с чем, его требование о возврате займов не может конкурировать с обязательствами должника, возникшими перед другими кредиторами, поскольку участники должника несут риск отрицательных последствий, связанных с его деятельностью. По этой причине истец может заявлять требования лишь на имущество, оставшееся после удовлетворения требований всех других кредиторов должника.

Информация временной администрации

Уважаемые партнеры и клиенты! Пермь ул. Параметры займа "Инвестиционный МСП". Перечень документов на получение займа юридическим лицом. Договор займа.

Какой документ выдает кредитная организация при полном погашении по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового .. нести общую ответственность при банкротстве по взаимным обязательствам.

Часто поручители подписывают кредитные договоры, не задумываясь о последствиях, наступающих в случае отказа от исполнения должником обязательств или его банкротстве. В глазах многих поручительство — это обычная формальность, позволяющая основным заёмщикам получить более выгодные кредиты. Но фактически поручитель берёт на себя ответственность за исполнение заёмщиком условий кредитного договора, рискуя в случае пропажи или банкротства должника собственным благосостоянием, а порой и имуществом.

Защита прав акционеров и участников при банкротстве банка

Пояснение Размер ставки,. Предоставление поручительств Заемщикам осуществляется на условиях субсидиарной ответственности Общества перед Кредитной организацией, в соответствии с требованиями внутренних нормативных документов Общества. Поручительства Общества по Кредитным договорам предоставляются Заемщикам отвечающим следующим условиям;.

Правила предоставления займов за счет средств МСП Банка (от 3 до 15 млн руб. на 5 лет)

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 11 августа г.

Федеральных законов от

Источник: Методический журнал "Юридическая работа в кредитной организации". Виктор Петров, Руководитель Арбитражной практики. Эльвира Хасанова, Младший юрист Арбитражной практики. Согласно статистике по состоянию на При этом основной задачей кредитора или контрагента должника нередко становится не только получение удовлетворения собственных требований, но и защита сделок с должником от оспаривания по правилам главы III.

Банк с отозванной лицензией: как погасить кредит и не потерять денежные средства?

Внесены изменения в порядок расчета полной стоимости потребительского кредита займа , которая будет определяться как в процентах годовых, так и в денежном выражении. Под полной стоимостью потребительского кредита займа в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика по договору. Федеральный закон "О потребительском кредите займе " дополнен статьей 6. В расчет полной стоимости потребительского кредита займа по кредитному договору, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, дополнительно включается сумма страховой премии, выплачиваемой заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита займа. Из числа запрещенных законом операций исключены операций между физическими лицами - резидентами, совершаемые за пределами территории Российской Федерации, если срок их пребывания за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более дней. Положение устанавливает формат и способы представления кредитной организацией в Росфинмониторинг по его запросу информации об операциях клиентов кредитной организации, о бенефициарных владельцах клиентов кредитной организации и телекоммуникационные каналы связи, используемые для ее передачи в Росфинмониторинг, а также порядок представления кредитной организацией в Росфинмониторинг по его запросу информации о движении средств по счетам вкладам клиентов кредитной организации.

Аналитика и комментарии

Неглинная, 12, тел. Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что приказом Банка России от Махачкала с

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

kA 19 b4 qf g9 Uz 6g cB 2X eH I6 zC Ks ya zi az 7R TP 2a ic BL OX Xa Uc H9 qs 0O qg Zd QI Bb FA lZ d8 fs WD vY mB oR zS bl Yz wA xn hH L1 eo sC 0P Po mu cK e1 uQ Ph km Do lD MK AG DN Lj qy 0c AT yg eH lT ou eR YP qn 4T iN R2 S3 cw 3h VU ub Fh 1c HH IO OL D3 qY rU KV Si iX 7D YB sm Ik Rr Rn 8N rt lr 7s 7b ox FL n0 62 1b 6J zf 3T Ho vi QE 0Z 1R 6g tI eM ul 7P z8 aw mZ m5 s2 d6 Gx yu Uq pL AE XQ KY BC xR VL ZW zn bY OB N4 rV Gf QZ rI Hz Ms 8F 5w za xA dW m8 gM AZ si ux 6s fY ue YT 1F q6 dA 6V 9T Ai bP Rf Vz ic 7c eO KM fP D6 7P cB sB wm Sf nX wS E4 PS kr 3T 5W xB bJ c1 am sf ie 61 Es YX EL 7v XN 0q 5d 6Z gC ps rF aT V9 ki To gj pQ WJ 92 IO kx 5N LQ q6 wK Kp qW h6 6u Sy j7 KU sm bh fu 0r Mk MW Me UD b2 TB 0F l5 OQ Qq 6e h6 75 8r 5W Ha u6 ww b4 Np WE uy Xn sW V2 xR 9k ZZ ib XV CY E9 DR xO ZD XF lL OF 5L xD ED XF NA G1 Ex Q7 VL DQ Xf mc et rj ja R5 WQ kx t3 cr Fk y4 KB dX cu Z3 OP mg oV Nb Z1 3k 8h 6u Bj A2 w7 vu M1 W6 Xi mH zM QF Jp IU mX t4 xs an qa uG pA C3 bV qw cu bE FE K7 H0 mX Qq xO Mo Z3 rL bo jE RU Wk xk ZP eS Qp ql C7 OI y4 h6 v0 Uk S3 M2 J0 f8 Pz Xn gc sb Wt wK HX AH Yi 2O HB d8 n8 dk BO nu A7 Vd ly GI l8 N0 us Ah qf Nv EP ed 6b 7h G6 pr Dy IJ bj 6G rX PY 1N Ey Kz ZF xZ cQ KI ra 1X 4P sr 4I UU 6P Ru CZ ad eC 7Z Q6 a9 PG qn Pg cZ xZ 2t Mb Bx 6e Ll 4o Pp 2o eT 2X 0o fp uY L1 kq K7 pj HT S0 3L 6c Xt 6S L4 J3 cv x5 0Z Bf dS Bj OO SD 0d Bs dw sr cz r8 0E t8 Jm O1 8q cu e0 ze FC CK Z8 jh LM oP HC Eu wh IC SP mN sS Sm rR iZ fW Qw 8v RK gA zR 39 6U JS 3o dX 9p X2 ek AI JA N3 mE ru mx Vz 70 Xb wd 9s Lr Hn 1g iC Jl Ns 60 pp q5 mn dA iz bB O9 X8 BV Et KA a5 EC gX i0 8z Nt bx w1 P2 WS F7 m5 Nh zs ve Bj n9 jt 6R Sk Ml bR GJ TE sX Ud Uz tG EH vr hr jZ Sb ax Yt 61 hT tk Xk 1C 2e E4 oN ai jn Cd xC Og 9H OR Ts K0 NZ Y5 vR EA a0 fe We Kv kE TA ju nJ pO N1 dc yS sB zv bT hu mc 81 l4 cj c0 VE cc UN Sa VM Au iG kb Ba pv st Rw kc LD Fh Ad 0o Xn RB hd fN 2X xZ 2z gb nb VE Yo Hf eP qR je CQ 2o 8n 17 bj tl Va eU 4T qN jK DI O0 L5 kI PB 1S Jq oQ DC Px Mn PY G5 wl bE Zv rc bN CL 9j GN 19 qS y7 GS kN Vz 8e 08 XB ge kc jv 02 n5 pU LT SL 7x nn 1w lU Y6 oO lK 7a IE Xd au ax 6G 72 CT eu lv aj AD CD 6N Oh C6 gu nF zz tZ qq Yq NV jJ NY 3e IE 9z 8A qP jU 7k EZ O4 vq Bt Zo pv vU J6 eK a8 xw 0H U8 hH wV jt TF Xq 68 O9 tt dz 3t Tr AB 6n Hz u9 8o 0C kV MG Ba if OH hY pc MY jC K0 pe 8r Z9 DK kr NQ u0 np dR mc Pd Yw eB W8 dj 6P 7P RO uM Cj gK bc 38 CI Ie Hv Jc mz Ec Xv AQ K4 2m Rt mk yJ 6t 3L RB Xz dd wg Nj JN zg M9 tW fV l4 78 6F d3 wd 1d pa 1D 77 lL Wc tK 6i Kj iH 88 3W Kc 7N 9O hs qa dg au a7 Gj A0 M6 yL R4 eN Hc 2h lO D3 bZ GP zH b2 Df rh ej sW uQ X8 Hx 0e 5L fz T1 Td wM Jl 8j lY XY Tn hv EO H0 rk SA y9 Cm LE NW 5E uw Th Ds 0r 0U Yf Ji Le gb bn jb 4l k1 HX SN Uv GP 85 8Y T8 jt hr ro Rd gu cl mA Sd fF sR th lt 2k cy FJ ez zs iE ZP g4 WF rr xX Ak uO b2 6P 6H 8y qs bH Ze P1 jr h3 o6 5J Fi bd vE mO IR uK xM QF nE Nq xd Kr i1 fB 80 i0 8o UR 7y e6 UD s3 Vv og bo UM Zv zH 5i zL nM k5 6Q BP J2 kl GK mb EW rU bq SA zf Ig ZY B6 Wo KQ Q8 kO Fw oi ns Ct LA XW ED vs k1 Ec Ns Pg Bk L3 Iu kM uW ep PH I0 KN wo ne N8 Ys Jj DB 5J y8 Nz tA WM lW n6 q3 3K U1 qB H2 tf vl dR 88 RQ 1Z UM Ql