+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Судебная практика по взысканию процентов при досрочном погашении кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В году Верховный Суд РФ впервые создал прецедент, по которому гражданин, досрочно погасивший свой долг перед банком, смог потребовать от банка возвращения ему уплаченных процентов. Данный спор рассматривался в одном из регионов РФ, и суды отказывали гражданину в удовлетворении его исковых требований. Дело дошло до коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ. Судьи Верховного Суда РФ, рассмотрев данное гражданское дело, пришли выводу, что суды нижестоящих инстанций нарушили право гражданина, и вынесли решение, в котором определили следующее:.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Завсегдатаи увлеченно обсуждали идеи о том, что несколько новых больших зданий, выросших на Бродвее в квартале к западу отсюда, на самом деле были космическими кораблями, построенными и населенными инопланетянами.

При этих словах третий завсегдатай нахмурился. Завсегдатай вновь повернулся к своим приятелям. Не на Земле же они родились. В этом деле гражданская коллегия Верховного Суда РФ сформулировала новую правовую позицию по поводу кредитов с погашением аннуитетными платежами. Это способ погашения кредита, при котором сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока действия договора. Некоторые думают, что при аннуитетном погашении кредита в начале срока действия кредита происходит уплата процентов не только за истекший месяц, но и за некие будущие периоды.

И именно поэтому изначально сумма процентов такая большая по сравнению с платежом по основному долгу! Другие, напротив, полагают, что при аннуитетном погашении в начале срока часть набежавших за месяц процентов не выплачивается должником банку, а присоединяется к основному долгу.

И именно этим обусловлено столь медленное уменьшение суммы основного долга в начале срока! На самом деле проценты по кредиту, подлежащие уплате банку в конце каждого расчетного периода обычно месяца , всегда вычисляются одинаково, будь это кредит с аннуитетным платежом или какой-либо другой. А именно, проценты по предусмотренной договором ставке начисляются на фактический остаток задолженности на текущую дату и пропорционально числу дней с момента предыдущего платежа. Насколько я понимаю пусть банковские юристы меня поправят, если что , более хитрые схемы начисления процентов по кредиту просто не допускаются банковским регулированием.

Свобода маневра у банка — и его заемщика — есть лишь в части того, какую часть основного долга заемщик выплатит в конце месяца. Идея аннуитетного платежа очень проста: проценты начисляются по общим правилам, а из основного долга каждый месяц выплачивается ровно столько, чтобы общая сумма каждого месячного платежа была той же, что и в прошлом месяце.

А, значит, той же, что и во все предыдущие и последующие месяцы за исключением, быть может, первого или последнего. Любой желающий может легко убедиться, что это именно так, при помощи калькулятора и графика погашения своего собственного ипотечного или автомобильного кредита. Нехитрые расчеты покажут, что сумма процентов к уплате в каждой строчке таблицы определяется лишь суммой текущей задолженности, ставкой процента по кредиту и числом дней в прошедшем месяце.

То есть заемщик платит банку за пользование той денежной суммой, который он фактически пользовался в этом месяце, по ставке, согласованной сторонами в кредитном договоре. И плюс к этому погашает часть основного долга. Иначе говоря, проценты, выплачиваемые по любому виду кредита, в том числе и по аннуитетному, представляют собой плату за пользование конкретной суммой денег остаток долга в течение конкретного периода истекший месяц.

Банкиры по роду своих занятий обычно неплохо владеют арифметикой. Им сложно понять разного рода фантасмагорические идеи, призванные объяснить таинственную природу аннуитетного платежа. Напротив, некоторые заемщики, а равно и их адвокаты, по роду своих занятий не обременены подобным багажом. А потому полет их фантазии ничто не сдерживает! Личный материальный интерес вкупе с математической малограмотностью способен творить чудеса. Плюс к этому сила психологической иллюзии: ведь если ты платишь и платишь банку годами, а сумма долга почти не уменьшается, то, видимо, где-то тебя надули?

На самом деле нет, просто львиную долю ежемесячного платежа составляют проценты за пользование взятой в долг крупной суммой. В результате имеем море самых экзотических теорий аннуитета и основанных на них претензий в адрес банкиров.

До суда, впрочем, обычно доходят довольно однообразные споры. А именно, споры по поводу досрочного погашения кредита с аннуитетными платежами. Заемщик представляет расчет корректный , показывающий, что если бы он взял ту же сумму в аннуитетный кредит на более короткий срок, то и процентов он заплатил бы меньше, чем в случае аннуитетного кредита, взятого на более длительный срок, но погашенного досрочно.

При этом такой заемщик не желает видеть, что в случае краткосрочного кредита он платил бы банку гораздо более крупные суммы ежемесячно. То есть быстрее выплачивал бы основную сумму долга и, соответственно, пользовался бы меньшей заемной суммой — с чем и связан меньший размер суммы процентов. Конечно, всем нам я ведь и сам потребитель, а не банкир! Однако, при всем уважении к потребителям, нет очевидных оснований для того, чтобы право шло навстречу подобным пожеланиям заемщиков.

Ведь требуя возврата процентов при досрочном погашении кредита, заемщик отказывается платить за использование заемных денег не в будущем, а в прошлом! Даже Президиум ВАС в свое время с одобрением рассказывал о безымянном деле, где суд поддержал теорию заемщика, согласно которой аннуитетный платеж якобы содержал проценты за некие будущие периоды. А раз так, то при досрочном погашении кредита они подлежат возврату!

На основании той же фантастической теории разрешила одно из дел — в пользу заемщицы, досрочно погасившей аннуитетный кредит, — и гражданская коллегия ВС март г. К чести нижестоящего суда, при повторном рассмотрении этого дела он вновь разрешил его правильно, то есть в пользу банка.

За прошедший после этого год российские банкиры предприняли недюжинные усилия на ниве народного просвещения. Так, в сентябре года Ассоциация российских банков совместно с Институтом государства и права РАН провела круглый стол на тему аннуитетных платежей, на котором присутствовал в том числе и судья гражданской коллегии ВС С. Во всяком случае, в феврале года гражданская коллегия ВС приняла новое определение по делу с аналогичной предыдущему делу фабулой, но при этом сформулировала прямо противоположную правовую позицию.

Заемщица взяла в банке ВТБ 24 кредит на 25 с лишним лет мес. Добавлю от себя: нетрудно подсчитать, что на начальном этапе ежемесячная сумма процентов при таких параметрах кредита составляла около 14,6 тыс.

В течение четырех с лишним лет 53 мес. При этом, как мы видели, львиную долю выплаченной суммы составляли проценты за пользование крупной денежной суммой, и лишь незначительную часть — платеж в погашение основного долга. После этого заемщица погасила кредит досрочно, выплатив весь остаток основного долга 1 млн.

Как видим, за все предшествующие годы заемщица погасила лишь 44 тыс. Процентов же он за это время заплатила тыс. Полагая, что здесь что-то нечисто, заемщица предъявила банку претензию, а затем и иск о возврате излишне уплаченных процентов.

Заодно она потребовала от банка компенсации причиненного ей морального вреда, а также выплаты штрафа по закону о защите прав потребителя. Согласно подсчетам истицы, если бы она изначально взяла кредит с аннуитетным погашением на срок 53 месяца, она бы заплатила всего лишь тыс.

А значит, тысяч она переплатила, и их ей надо вернуть! Суд первой инстанции отказал в иске, но апелляция иск в основной части удовлетворила. Дело дошло до Верховного Суда. Коллегия ВС, изучив договор, обнаружила, что он, как и положено, предусматривал ежемесячное начисление процентов на остаток задолженности по кредиту.

Апелляция же, вслед за истицей, почему-то рассчитала проценты к уплате на основании фиктивного графика погашения кредита аннуитетными платежами в течение 53 месяцев. Между тем при таком графике заемщице пришлось бы платить ежемесячно по 35 тыс. А она этого отнюдь не делала! Таким образом, в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями кредитного договора проценты за пользование Ширыкаловой Н.

Пункт 4. Между тем такой расчет никак не связан с фактическим пользованием Ширыкаловой Н. В итоге коллегия разрешила дело в пользу банка, то есть отменила акт апелляции и направила дело на новое рассмотрение в апелляционный суд. Это дело можно считать идеальным примером, ясно демонстрирующим, насколько абсурдны те требования по возврату якобы переплаченных процентов, которые предъявляются заемщиками, досрочно погасившими аннуитетный кредит.

Если пренебречь очень незначительной частью погашенного за четыре года основного долга, история отношений банка и заемщицы выглядит очень просто: заемщица взяла в кредит определенную сумму, четыре года платила проценты, потом вернула всю сумму.

А именно, заемщица взяла у банка в кредит 1 млн. В течение четырех с лишним лет она платила проценты именно по этой ставке за пользование именно этой сумой всего процентов набежало тыс. Затем заемщица вернула банку всю сумму кредита.

Казалось бы, расчеты закончены. Однако заемщица потребовала вернуть значительную часть уплаченных ею ранее процентов тыс. Основанием послужил некий фиктивный график платежей, которого заемщица никогда не придерживалась. Кассационные определения ВС нередко подвергаются критике за чрезмерную лапидарность, косноязычность, а иной раз и абсурдность формулировок. Но к этому определению гражданской коллегии у меня претензий нет. Пусть оно и не блистает красноречием, но правовая позиция, на мой взгляд, в нем выражена более или менее ясно и является абсолютно верной по существу.

Дело об аннуитетном платеже, или Математика — царица наук Zakon. Аннуитетные платежи: должны ли банки заемщикам? АРБ, Аннуитетные платежи и Бритва Хайнлайна Zakon. Все права защищены. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Настоящий сайт не является средством массовой информации. Это профессиональный сайт для юристов-практиков. На этой неделе дарим всем юристам полезный подарок: сборник образцов документов документов для юротдела от инхаусов крупных компаний и топовых консалтеров.

Эти шаблоны не скачать в интернете! Чтобы получить сборник и полный доступ ко всем материалам law. Это займет всего полторы минуты. Потратьте минуту на регистрацию, чтобы скачать файл и получить полный доступ к любым шаблонам документов для юротдела. Все образцы на нашем сайте составлены инхаусами крупных компаний и сотрудниками топовых юридических фирм.

На этой неделе специальный подарок: сборник образцов, которые нельзя скачать в интернете. Подготовлен юристами для юристов. Читайте в свежем номере. Электронный журнал Подписка 8 Высшая школа Юрист компании.

А еще Аннуитетный платеж. Верховный Суд развеивает мифы. Будылин Сергей Львович. Однако, при всем уважении к потребителям, нет очевидных оснований для того, чтобы право шло навстречу подобным пожеланиям заемщиков


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Есть ли переплата процентов при досрочном погашении ипотечного кредита?

Кредит — очень интересный продукт. Когда его нет, кажется, что это замечательное изобретение. Но, как говорится, берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.

Источник: Журнал "Корпоративный юрист". Семен Лопатин, Юрист Арбитражной практики.

Вопрос о возврате излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита сегодня решается достаточно сложно. Судебная практика показывает, что в похожих ситуациях решения могут сильно отличаться. Многое зависит от способности заемщика и его юристов провести грамотную бухгалтерскую экспертизу графика платежей, которая бы доказывала возникновение переплаты, а соответственно права на ее возврат. Подробнее о том, в каком случае может возникать переплата при досрочном погашении кредита, читайте в правовой инструкции: Как уменьшить выплату по кредиту? Подав иск в суд, гражданин получил отказ в суде первой инстанции, но с его доводами согласилась апелляционный и Верховный суды см.

Тайна закрытого кредита

Расчет процентов при досрочном погашении кредита 15 марта года. Впоследствии гражданка Ш. Районный суд в удовлетворении требований, заявленных гражданкой Ш. Суд апелляционной инстанции вышеуказанное решение районного суда отменил и удовлетворил требования гражданки Ш. В данном случае суд сослался на нарушение прав гражданки Ш. Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ при рассмотрении данного дела отметила нарушения норм права в решениях судов. В соответствии с условиями договора проценты за пользование кредитом необходимо исчислять с учетом количества дней в месяце и только на сумму остатка основного долга на начало месяца. Таким образом, в результате подобного расчета проценты должны соответствовать тому периоду времени, в течении которого гражданка Ш. Именно поэтому какую-либо их части считать излишне уплаченной при досрочном погашении кредита нельзя.

При досрочном погашении кредита

Опубликовано: Вопрос о возврате излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита сегодня решается достаточно сложно. Судебная практика показывает, что в похожих ситуациях решения могут сильно отличаться. Многое зависит от способности заемщика и его юристов провести грамотную бухгалтерскую экспертизу графика платежей, которая бы доказывала возникновение переплаты, а соответственно право на ее возврат. Подав иск в суд, гражданин получил отказ в суде первой инстанции, но с его доводами согласилась апелляционный и Верховный суды см.

Несмотря на приведенную выше практику, сказать, что возможность возвращения излишне уплаченных процентов отсутствует, нельзя.

Если вы брали в банке кредит с аннуитетными платежами, то при досрочном погашении у вас есть возможность вернуть излишне уплаченные деньги, так как при аннуитетных платежах в первую очередь вы гасили именно проценты за пользование заёмными средствами, а тело кредита в последнюю очередь. В этой публикации мы разберемся, как вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении. Кредитным рынком называется сфера финансовых отношений, которая связана с процессом осуществления кредитных операций с целью обеспечения кругооборота ссудного капитала. Есть три участника кредитного рынка: заемщики потребители , кредиторы владельцы денежных средств и посредники — финансово-кредитные организации, привлекающие деньги и предоставляющие их потребителям на условиях платности, возвратности и срочности.

Банковское обозрение

Верховный суд России подтвердил, что при досрочном возврате кредита с аннуитетным платежом необходимо пересчитывать проценты и взыскивать излишне уплаченное с банка! Шиченко И. Решением Завьяловского районного суда Алтайского края от 12 марта г. Представителем Шиченко И.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Тема 1 : возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита

Банковское обозрение Б. В кредитных договорах часто предусматривается возврат кредита аннуитетными платежами. Другой способ погашения кредита, назовем его равномерным, заключается в том, что заемщик возвращает основной долг равными частями, вносимыми периодически, например ежемесячно. Вместе с уменьшением основного долга уменьшается сумма процентов, а также размер ежемесячной выплаты. Каждый месяц заемщик обязан уплачивать различные суммы для погашения кредита и уплаты процентов.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Вы совершили досрочное погашение кредита или частичное досрочное погашение? По кредитному договору наверняка была предусмотрена аннуитетная форма расчета ежемесячных платежей. А теперь вы думаете, не переплатили ли Вы по нему банку лишнее. Можно ли вернуть часть процентов по кредиту при его погашении? В данной статье вы найдете информацию об основаниях и обзор практики по возврату уплаченных процентов по кредиту при досрочном погашении. Аннуитетный платеж — самый популярный вид расчета кредита как при кредитовании юридических лиц, так и физических лиц. Особенность аннуитетных платежей в том, что в начале срока процентная часть выплат очень большая, а погашение основного долга тела кредита — маленькое.

потребителей при рассмотрении гражданских дел (утвержден 1 февраля в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с. 1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о его гражданином в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе.

Договор с банком составляется таким образом, что сначала гражданин платит почти все проценты по кредиту, а затем уже сам кредит. Гражданин требует вернуть ему переплаченные проценты и, обычно, получает отказ от банка. Начинаются судебные разбирательства. Есть несколько решений судов в пользу заемщика, однако судебная практика — дело очень тонкое, и не надо оптимистично надеяться, что если один суд решил в пользу гражданина спор с банком, то все остальные примут эту точку зрения.

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Верховным Судом РФ в обзоре судебной практики, утвержденном президиумом от Истец обратился в суд с иском к банку с требованием признать исполнение обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим, признать обязательство прекращенным надлежащим исполнением, взыскать неосновательное обогащение, штраф и компенсацию морального вреда, а также обязать ответчика представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений истцом обязательств по кредитному договору. В обоснование иска указано, что о недостаточности для полного погашения кредита незначительной суммы и о том, что эта сумма не была зачислена на предусмотренный договором кредита счет, банк ее не известил, вследствие чего получил выгоду от использования находящихся на счете денежных средств истца, а также в виде начисленных процентов по кредиту и тем самым причинил истцу ущерб в виде излишне уплаченных процентов. Согласно обстоятельствам, истец подала в банк заявление о досрочном погашении кредита и внесла на специально открытый банком счет определенную сумму.

Возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита

Балкаров А. Наиболее распространенной проблемой, возникающей при досрочном погашении долга, является предоставление неполной и недостоверной информации должнику о подлежащей внесению на счет в целях досрочного погашения сумме, что влияет на признание банком надлежащего исполнения заемных обязательств. Дело в том, что по условиям договоров заемщик-потребитель обязан определить сумму для досрочного погашения по телефону, связавшись с контакт колл -центром банка.

Естественно при досрочном погашении заемщик хочет вернуть уплаченные авансом проценты и для этого производит нехитрые вычисления.

При оформлении кредита банк часто предлагает клиенту подписать договор добровольного страхования. В случае ипотечных кредитов или залогового кредитования это выглядит логично — банк при обязательном страховании получает определенные гарантии, когда возникают форс-мажорные ситуации. Если кредитная задолженность погашается заранее, страховка продолжает действовать. Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен, надо направить заявление в банк компанию-страховщика с прошением о возврате денег, выплаченных по страховому договору.

Все началось в Саратове, куда в районный суд пришла гражданка и принесла иск к местному банку. В иске была просьба признать кредитный договор, который она заключила с банком, исполненным. А еще дама попросила взыскать с банка свои моральные страдания в размере 50 тысяч рублей и расходы на услуги представителя в размере 16 тысяч рублей. В зале заседания гражданка рассказала, что попросила у банка кредит на неотложные нужды в размере трехсот тысяч рублей. Банк кредит одобрил, в договоре было сказано, что срок возврата кредита запланирован через четыре года.

Контакты Как досрочно погасить кредит На текущий день практически невозможно представить себе современную жизнь без займов и дополнительных обязательств. Ипотека, автомобильные, потребительские кредиты плотно вошли в нашу жизнь и помогают осуществить желаемое, съездить в роскошный отпуск, начать долгожданный собственный бизнес, приобрести личный транспорт или улучшить жилищную обстановку, которую практически невозможно изменить собственными силами. Но часто процентная ставка достаточно высока и условия по договору не самые благоприятные для кредитора, поэтому часто появляется резон избавиться от бремени. Чтобы не переплачивать огромные суммы, либо чтобы поскорее забыть о долге, люди используют полное досрочное погашение кредита либо рефинансирование.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. gatelruco

    Да, действительно. Всё выше сказанное правда. Можем пообщаться на эту тему.

  2. bantucomrai

    Чюдно!

  3. Степанида

    Захватывающе